Τέρμα στις προσφορές στεγαστικών δανείων

www.capital.gr

Κλείνει ο κύκλος των προσφορών με τα χαμηλά στεγαστικά επιτόκια.
Την αρχή έκανε η Citibank, η οποία ακολουθούσε ιδιαίτερα επιθετική πολιτική στα στεγαστικά και χορηγούσε δάνεια με επιτόκιο 2,90% σταθερό για ένα έτος, το οποίο και καταργεί, όπως και την προσφορά του 3,75% στο επιτόκιο τριετίας (νέο επιτόκιο 4,9%).

Όπως ανακοίνωσε, σταματά τις ειδικές προσφορές στα σταθερά επιτόκια και τα έξοδα των στεγαστικών δανείων λόγω της δυσανάλογης αύξησης του κόστους χρήματος.

Την κίνηση της αναμένεται να ακολουθήσουν και άλλες τράπεζες βάζοντας «φρένο» στις προσφορές στεγαστικών δανείων, καθώς είναι ορατός ο κίνδυνος να έχουν επιπτώσεις στην κερδοφορία τους από το αυξημένο κόστος χρηματοδότησης.

Όπως αναφέρουν χαρακτηριστικά στο Capital.gr τραπεζικά στελέχη “δεν είναι δυνατόν να πουλάμε δάνεια με 3% επιτόκιο όταν δανειζόμαστε με 4,3%- 4,5%”.

Οι τραπεζίτες ήδη από την αρχή του χρόνου έχουν προαναγγείλει ότι τελείωσε η εποχή των προσφορών, ενώ πολλές τράπεζες έχουν προχωρήσει σε αυξήσεις των επιτοκίων τους μέχρι 0,5% της μονάδας στα επιχειρηματικά, καταναλωτικά δάνεια, όπως και τις πιστωτικές κάρτες.

Μάλιστα, είναι χαρακτηριστικό ότι οι προσφορές στα στεγαστικά είχαν σαν αποτέλεσμα το 70% των νέων εκταμιεύσεων να είναι με σταθερό επιτόκιο, έναντι μόλις 15% πριν από 2 χρόνια.

Από το περασμένο καλοκαίρι που ο “ιός” των subprime (υψηλού ρίσκου στεγαστικά δάνεια) «χτύπησε» τις αγορές, το τοπίο άλλαξε άρδην και οι δανειολήπτες ήρθαν αντιμέτωποι με αλυσιδωτές αυξήσεις μέχρι 0,5 της μονάδας στα επιτόκια επιχειρηματικών, καταναλωτικών δανείων και πιστωτικών καρτών.

Το «πάγωμα» των προσφορών θα είναι το τέταρτο “χαστούκι” στους δανειολήπτες αφού:

* Από τα τέλη του 2007 οι τράπεζες άρχισαν να εγκαταλείπουν το βασικό επιτόκιο του ευρώ και υιοθέτησαν το πιο ακριβό Euribor, στις νέες συμβάσεις δανείων. Με αυτό τον τρόπο οι δανειολήπτες είχαν επιβάρυνση στο επιτόκιο τους τουλάχιστον κατά 0,25 της μονάδας

* Ακολούθησε η ανοδική πορεία στα περιθώρια κέρδους (spreads), τα οποία από 0,7 της μονάδας που διαμορφώνονταν σε αρκετές περιπτώσεις με μέγιστο τη 1 μονάδα, έφτασαν σήμερα ακόμα και στη 1,5 μονάδα.

* Μετά, παρατηρήθηκε η άνοδος των επιτοκίων μέχρι και 0,50% σε καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες. Πολλά δε τραπεζικά στελέχη υποστηρίζουν ότι οι αυξήσεις θα έπρεπε να είχαν γίνει πολύ νωρίτερα.

* Και τώρα «παγώνουν» και οι προσφορές.Όμως το επιτόκιο euribor τριμήνου συνεχίζει να κινείται ανοδικά και μέσα στους τελευταίους δύο μήνες «τσίμπησε» 0,5 της μονάδας, αύξηση που επιβαρύνει αυτόματα όλους τους δανειολήπτες που έχουν δάνεια συνδεδεμένα με το euribor.

Οι δανειολήπτες δεν μπορούν να προχωρήσουν σε ακριβή προϋπολογισμό των υποχρεώσεων τους, διότι παρά το γεγονός ότι η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα διατηρεί «παγωμένο» το βασικό επιτόκιο του ευρώ στο 4%, εκείνοι βλέπουν τις δόσεις τους για παράδειγμα στα στεγαστικά να αυξάνονται μήνα με το μήνα.

Αύξηση κατά 0,25 της μονάδας σε στεγαστικό δάνειο ύψους 150.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής 20 χρόνια μεταφράζεται σε επιπλέον επιβάρυνση 20 ευρώ το μήνα.

Για παράδειγμα κάποιος που έχει 100.000 ευρώ δάνειο εικοσιετούς διάρκειας με επιτόκιο euribor τριμηνου, η δόση του Μαρτίου σε σχέση με τον Φεβρουάριο αυξήθηκε κατά 30 ευρώ. Διότι το Euribor από 4,1% στα μέσα Φεβρουαρίου έφτασε το 4,70% τέλος Μαρτίου.

Και φυσικά ακόμα μεγαλύτερο είναι το κόστος για τις επιχειρήσεις που έχουν υψηλότερες ανάγκες σε ρευστότητα.Μάλιστα, τα τραπεζικά στελέχη δεν αποκλείουν το ενδεχόμενο να ακολουθήσουν και άλλες αυξήσεις, αν η ρευστότητα εξακολουθήσει να είναι περιορισμένη στις διεθνείς αγορές.Παράλληλα χιλιάδες δανειολήπτες, για τους οποίους λήγει η σταθερή περίοδος θα κληθούν να πληρώσουν νέα αυξημένα επιτόκια.